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提高反洗钱意识,远离洗钱陷阱

日期:2018年03月09日/ 发布:鼎顺国际

洗钱作为一种严重的国际犯罪引起了国际社会的普遍关注。随着经济交流活动以及新兴信息?#38469;?#30340;发展,各类洗钱犯罪非但没有停止,更变异出新多之势。2016 年是《反洗钱法》颁?#38469;?#21608;年,人民银行中山市?#34892;?#25903;行牵头组织了形式多样的反洗钱集?#34892;?#20256;活动,履行反洗钱宣传义务,进一步加大反洗钱社会影响力,普及反洗钱知识,提高社会公众对洗钱和恐怖融资危害的认识,?#34892;?#39044;防洗钱犯罪活动。

A反洗钱法律知识

1    《中华人民共和国刑法》第一百九十一条将明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐藏其来源和性质的行为判定为洗钱犯罪。

2    《中华人民共和国刑法》第一百九十一条对洗钱罪的罚则规定如下:没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的收益,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金;情节严重的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。

3    《中华人民共和国刑法》第一百二十条之一对资助恐怖活动罪及其处罚的规定如下:资助恐怖活动组织或者实施恐怖活动的个人的,处5年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利,并处罚金;情节严重的,处5年以上有期徒刑,并处罚金或者没收财产。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员,依照前款的规定处罚。

4    国际反洗钱组织鼓励各国将清洗一切严重犯罪所得的行为规定为洗钱犯罪,近年来倡议进一步将掩饰、隐瞒税务犯罪所得的行为规定为洗钱犯罪。

5    金融机构和支付机构应遵守《中华人民共和国反洗钱法》及配套规章的各项反洗钱规定,履行客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、相关资料保存等反洗钱义务,并接受中国人民银行及其有关行业主管部门的监督管理。

6    《中华人民共和国反洗钱法》保护个人隐私和企业的商业秘密,规定:对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密;非依法律规定,?#22351;?#21521;任何单位或者个人提供。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。

7    《中华人民共和国反恐怖主义法》授权国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构依法对金融机构和特定非金融机构履行反恐怖主义融资义务的情况进行监督管理。国务院反洗钱行政主管部门发现涉嫌恐怖主义融资的,可以依法进行调查,采取临时冻结措施。

B案例

1   虚假的网上支付
    王某在工作中获得了大量个人身份信息和信用卡申请表,通过伪造签名、篡改联系电话和账单地?#32602;?#29579;某冒领他人数十张信用卡。王某指使梁某冒用他人身份证件开立多个网上支付账户和网上店铺,王某则以冒领信用卡大?#20102;?#21345;“?#20309;鎩薄?#26753;某将收到的?#24335;?#36805;速转入多个第三方支付平台账户,再汇聚到梁某、王某持有的银行卡账户中,完成洗钱。多名信用卡所有人收到银行催款通知或发现不良信用记录后,纷纷向公安机关报案。最终,王某因金融诈骗罪获刑,梁某因洗钱罪被起诉。

2   P2P 网络借贷平台非法筹资洗钱
    某P2P网络借贷平台公司宣?#30772;洹?#20174;事信息配对咨询和商务服务,服务广大网友和?#34892;?#24494;企业”。在实际运营中,该公司通过发布虚构的高息借款标的,将获取的客户?#24335;?#29992;于个人投资、购买理财产品和保险产品等。没过多久,该公司因无力偿还多?#23454;?#26399;的借款和高额利息而发生挤兑事件(客户要求收回投资)。经公安机关调查,该公司实际上是借助网络借贷平台的投融?#24066;?#24687;中介功能进行非法集资。案件爆发,待偿付借贷逾亿元,涉及全国4000余人。

3   利用第三方支付平台盗取个人银行卡?#24335;?/span>
    黄先生收到一条关于X 公司可办理高额度信用卡的短信。经电话了解,对方告知办理条件:一是需向该公司提供本人身份信息;二是需在指定银行办理储蓄卡并存入相应?#24335;穡?#19977;是在储蓄开户时必须预留该公司提供的手机号码。黄先生按照该公司提示在银行办理了银行卡,并存入4万元,填写了该公司提供的经办人员手机号码,之后,向该公司提供了储蓄卡号。犯罪分子以黄先生名义注册支付宝账号,利用支付宝关联储蓄卡时只需验证注册信息与银行卡预留信息是否一致的漏洞,转走黄先生的?#24335;穡?#23436;成洗钱。

4   非法经营POS机套现
    朱某利用伪造证件申办 “XX 经营部”、“XX 服务部”、“XX 书店”POS机3台,并雇用多名员工,在网上发布POS机套现信息。朱某采用分散套现信用卡、分散交易金额及分散转入POS机的“三分散”方式。试图掩饰非法套现犯罪活动。朱某将套现?#24335;?#20174;公司账户转入个人账户,立即通过网上银行转出或ATM 提取,将套现?#24335;?#20184;给“客户?#20445;?#36134;户当天?#36127;?#19981;留余额。朱某为十余名信用卡持卡人套取现金约672.4万元。2011年3月25日,某市人民法院依法宣判被告人朱某犯非法经营罪,判处有期徒刑3年,缓刑3年,并处罚金8万元。

5   出售信用卡的洗钱陷阱
    罗某利用?#32422;?#21644;他人的身份证办理多张信用卡。罗某先后把200余张信用卡卖给宋某、?#23653;常?#29992;于信用卡套现。宋某、?#23653;?#31561;人所涉账户交易达上百亿人民币。某地人民法院依法对被告人罗某、宋某和?#23653;?#36827;行宣判。

6   地下钱庄汇款的烦恼
    张先生在国外经商,经常需要向国内汇款,张先生通过朋友得知某地下钱庄汇款速度快,费用低廉。张先生向该地下钱庄汇入10万美元,该地下钱庄?#20449;?#24352;先生在国内的妻子孙女士当天可取等值人民币。可?#20154;?#22899;士到该地下钱庄取钱?#20445;?#38065;庄老板已经携款潜逃了。

7   警惕以“洗钱”为名的诈骗
    电话诈骗的犯罪分子多谎称公安民警或检察官对受害人进行恐吓来诈骗钱财,部分诈骗电话会自称?#31034;鄭?#38134;行等机构,通知有要退回的法院传?#20445;?#36926;期贷款或信用卡欠款等,利用受害人急欲证明?#32422;?#28165;白的心理,主动帮其转接“公安局”、“检察院?#20445;?#20877;进行诈骗。接到此类电话,要冷静?#27835;觶形?#19978;当。

8   寿险两全保险退保的秘密
    张某到某保险公司以趸交方式购买200万寿险两全保险,保险期限5年,几个月后张某以?#24335;?#21608;转为由提出退保申请。保险公司业务员向其说明提前退保将带来巨大损失,张某?#32422;?#25345;退保。调查发现,张某姐夫?#30340;?#24066;规划委员会副主?#21361;?#27491;因受贿案件接受调查。张某购买寿险两全保险产品的200万元正是其姐夫受贿所得。张某姐夫被检察机关以受贿罪起诉,张某则以洗钱罪被起诉,面临法律制裁。

C  点滴行动助力反洗钱

1  选择安全可靠的金融机构
2  主动配合金融机构进行身份识别
3  不要出租或出借?#32422;?#30340;身份证件
4  不要出租或出借?#32422;?#30340;账户、银行卡和U盾
5  不要用?#32422;?#30340;账户替他人提现
6  远离网络洗钱
7  举报洗钱活动,维护社会公平正义



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