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反洗钱常识

日期:2017年01月03日/ 发布:鼎顺国际


问:什么是洗钱?什么是恐怖融资?

答:洗钱是指不法分子将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化,以逃避法律制裁的行为。通俗地讲,就是“将黑钱或脏钱洗白”。恐怖融资是指有意识地直接或间接为恐怖活动提供或募集资金的行为。

问:洗钱有什么危害?

答:1.威胁国家安全。损害国家形象,妨碍司法公正,危害政治稳定。

2.破坏社会稳定。滋生腐败,助长其他犯罪活动,危害社会安全,造成社会财富大量外流。

3.扰乱经济运行。造成经济扭曲和不稳定,形成不公平竞争,扰乱市场秩序,导致投资者损失。

4.破坏金融秩序。引发金融市场动荡,影响一国货币政策的?#34892;?#24615;,造成利率和汇率的剧烈波动,甚至引发金融危机。

问:常见的洗钱途径有哪些?

答:1.通过境内外银行账户洗钱;

2.通过地下钱庄洗钱;

3.通过现金交易或别人的账户提现洗钱;

4.通过网上银行等金融服务洗钱;

5.通过空壳公司洗钱;

6.通过买卖股票、基金、保险或设立企业等投资活动洗钱;

7.通过购买彩票、珠宝古董交易或虚假拍卖等洗钱;

8.通过现金走私、投资、进出口贸易等其他方式进行洗钱活动。

问:什么是反洗钱?

答:《中华人民共和国反洗钱法》第二条:本法所称反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。

问:专门的国?#24066;?#21453;洗钱组织有哪些?

答:主要有金融行动特别工作组(FATF)、埃格?#21830;?#38598;团(EgmontGroup)及沃尔夫斯堡集团(WolfsbergGroup)。该类组织专门从事国际反洗钱事务,主旨在于?#24179;?#22269;际反洗钱事业进程、促进全球反洗钱工作发展等。

问:我国反洗钱行政主管部门是哪个?

答:中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门,负责全国的反洗钱监督管理工作。

问:什么是客户身份识别?

答:客户身份识别是指金融机构应依据法律规定及授权,对客户及其实际控制人在开立账户或发生金融交?#36164;?#36827;行真实身份的审查、判断、鉴别、限制、确认或排除。

问:金融诈骗应承担何种法律后果?

答:《中华人民共和国刑法》第一百九十二条规定,以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额?#27927;?#30340;,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他?#29616;?#24773;节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别?#29616;?#24773;节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

保护自己

远离洗钱

1.选择安全可靠的金融机构。

金融机构履行反洗钱义务不单是履行法定义务,也是对客户负责。一个为您频繁“通融”、违规经营的金融机构不仅为犯罪分子提供了便利,?#37096;?#33021;让不法分子的黑手伸进了您的账户。

2.主动配合金融机构进行客户身份识别。

客户身份识别是我国反洗钱法律制度的?#24656;?#24615;要求,是金融机构必须履行的法定义务。客户向金融机构提供的身份证件必须真实、合法、?#34892;В?#37197;合金融机构在开户?#26041;凇?#36134;户存续期间和出现特定的情形?#20445;?#20570;好客户身份的初次识别、?#20013;?#35782;别和重新识别。

3.不出租出借自己的身份证件。

不然,有可能被不法分子利?#20040;?#20107;非法活动、协助他人完成洗钱和恐怖融资活动、成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”。同?#20445;?#24744;的诚信状况受到合理怀疑,使自己的声誉和信用记?#38469;?#25439;。尽量亲自办理金融业务,?#24418;?#22996;托不熟悉的人或中介代办,谨防个人信息?#22351;痢?#25552;供个人身份证件?#20174;?#20214;办理各类业务?#20445;?#24212;在?#20174;?#20214;上注明使用用途,例如:“仅供申报**信用卡用?#20445;?#20197;防身份证?#20174;?#20214;被移作他用。

4.不出租出借自己的账户、银行卡和U盾。

金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。毒贩、恐怖分子、受贿官员以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动,因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。

5.不要拆分交易。

为避免大额交易报告而拆分交易,既可能引发反洗钱监测人员的合理怀疑,又有可能增加您的交易费用,影响您资金交易的效率。为规避监管标准拆分交易?#25442;?#24324;巧成?#23613;?/p>

6.不要用自己的账户替他人提现。

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金,为他人洗钱提供便利。请您切记,账户将忠?#23548;鍬济?#20010;人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。

7.举报洗钱活动,维护社会公平正义。

《中华人民共和国反洗钱法》规定,“任何单位和个人发现洗钱活动的,有权向反洗钱行政主管部门或者公?#19981;?#20851;举报。接受举报的机关应当对举报人和内容保密”。


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